两融开户条件_标准_融券怎么开户_余额

一、业务介绍
融资融券

1、是指证券公司向客户出借资金供其买入标的证券或者出借标的证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。

业务流程
业务特点

1、成本优势：费率低，不用不计息
2、期限灵活：到期可申请展期
3、杠杆双向获利：巧用杠杆效应，多空皆能获利

业务风险

1、杠杆效益：融资融券业务具有杠杆效应，放大收益的同时也必然放大损失。
2、交易成本: 融资融券交易的成本除了佣金外，还有利息费用，交易成本比普通交易高。
3、合约期限：每笔融资融券交易的合约期限为180天，到期未了结合约，我司将对您的账户进行强制平仓。
4、强制平仓：当您账户的维持担保比例达到130%平仓线时，您需要在2个交易日内追加担保品，使维持担保比例达到在150%以上，否则我们将会对您的账户进行强制平仓；当您账户的维持担保比例低于115%（紧急平仓线）时，我们将会对您的帐户进行实时强制平仓。

二、基础知识
1、融资交易:

是指客户以其信用账户中的资金和证券为担保，向证券公司申请融资买入标的证券，证券公司在与证券登记结算机构结算时为客户垫付资金，完成证券交易的交易行为。

2、融券交易:

是指客户以其信用账户中的资金和证券为担保，向证券公司申请融入标的证券卖出，证券公司在与证券登记结算机构交收时，为客户垫付证券，完成证券交易的交易行为。

3、信用证券账户:

是指证券公司为客户开立的，用于记载客户委托证券公司持有的担保证券的明细账户，是证券公司“客户信用担保证券账户”的二级账户。客户只能开立一个信用证券账户。

4、信用资金账户:

是指证券公司为客户开立的，用于记载客户用于担保的资金的明细账户，是证券公司“客户信用担保资金账户”的二级账户。

5、征信:

指根据公司制定的融资融券客户适当性评估标准，对收集的客户财产状况、投资能力、融资融券业务知识水平及风险承受能力等相关信息进行综合评定，确定客户参与融资融券业务的适当性。

6、授信:

指在征信的基础上，审定客户参与融资融券业务的资格和融资融券授信额度。

7、标的证券:

是指经证券交易所认可并由证券公司公布的，可用于融资买入或融券卖出的有价证券。

8、保证金:

是指客户向证券公司融入资金或证券时，证券公司向客户收取的一定比例的资金，保证金可以交易所和证券公司认可的证券充抵。保证金可以是现金，也可以是充抵保证金的证券。

9、保证金可用余额:

是指客户用于充抵保证金的现金、证券市值及融资融券交易产生的浮盈经折算后的保证金总额，减去客户未了结的融资融券交易已占用保证金和相关利息、费用的余额。

10、可充抵保证金证券的折算率:

是指充抵保证金的证券在计算保证金金额时按其证券市值进行折算的比率。

11、担保物:

证券公司向客户收取的保证金以及客户融资买入的全部证券和融券卖出所得的全部价款，整体作为客户对证券公司融资融券所生债务的担保物。

12、授信额度:

指证券公司根据客户的资信状况、担保物价值、履约情况、市场变化、监管要求等因素综合确定的客户可融资融券额的最高限额，客户融资融券的总额度不得超过授信额度。

13、保证金比例:

是客户交付的保证金与融资、融券交易金额的比例。保证金比例用于控制投资者初始资金的放大倍数，投资进行的每一笔融资、融券交易交付的保证金都要满足保证金比例。在投资者保证金金额一定的情况下，保证金比例越高，证券公司向投资者融资、融券的规模就越少，财务杠杆效应越低。具体分为融资保证金比例及融券保证金比例。公式如下：
a) 融资保证金比例=保证金/（融资买入证券数量*买入价格）*100%
b) 融券保证金比例=保证金/（融券卖出证券数量*卖出价格）*100%

14、维持担保比例:

是指客户信用账户内的担保物价值与其融资融券债务之间的比例。公式如下：维持担保比例=（现金+信用证券账户内证券市值总和）/(融资买入金额+融券卖出证券数量×当前市价＋利息及费用总和)。

15、强制平仓:

是指当客户提供的担保物价值与其融资融券债务之间的比例达到平仓线且未按规定或约定及时足额追加担保物时，或者到期未偿还债务，或者达到合同中客户和证券公司双方所约定的其他条件时，证券公司对客户担保物予以处置的行为。

16、平仓线:

是对客户信用交易风险状况监控的一种预警参数，为客户信用账户维持担保比例等于130％时的状态。当日终收盘后客户信用账户维持担保比例低于平仓线时，证券公司将通知客户在2个完整交易日内补足担保物，使维持担保比例回升到150%以上，否则将被强制平仓。

17、警戒线:

为客户信用账户维持担保比例等于115％时的状态。按当前价格计算，当客户信用账户维持担保比例低于紧急平仓线时，证券公司有权实时对客户信用交易担保证券账户内的任何证券实施强制平仓措施。

融资融券交易风险揭示书
尊敬的投资者：

为了使您充分了解融资融券交易风险，根据有关融资融券交易法律法规、规章、规范性文件、证券登记结算机构业务规则和证券交易所业务规则，特制定本风险揭示书，请您认真详细阅读，慎重决定是否申请融资融券交易。投资者从事融资融券交易存在以下风险：

1、与普通证券交易相同的风险：

融资融券交易具有普通证券交易所具有的政策风险、市场风险、违约风险、系统风险等各种风险。

2、投资额度放大的风险：

融资融券交易具有财务杠杆放大效应，投资者虽然有机会通过融资（融券）获取较大的收益，但也有可能在短时间内蒙受巨额的损失。

3、证券公司融资融券业务资格丧失的风险：

投资者在从事融资融券交易前，必须确认证券公司具有开展融资融券业务的资格。在融资融券交易过程中，如本公司融资融券业务资格被暂停或取消，或被证券监管机关宣布停业整顿、责令关闭、撤销、被人民法院宣告进入破产程序或解散，都可能导致投资者正在进行的融资融券交易提前终止，从而对投资者造成损失。

4、提前了结融资融券交易的风险：

投资者在从事融资融券交易期间，如果因自身原因导致其资产被国家有权机关采取财产保全或强制执行措施，或者出现丧失民事行为能力、破产、解散等情况，或者发生标的证券范围调整、单只或全部证券被暂停融资或融券，标的证券暂停交易或终止上市等情况，投资者将面临被提前了结融资融券交易的风险，可能会给投资者造成经济损失。

5、强制平仓风险：

投资者在从事融资融券交易期间，如果不能按照约定的期限清偿债务，或投资者信用账户维持担保比例低于紧急平仓线，或低于平仓线，且不能按照约定的时间、数量追加担保物，或出现其它法定或约定情形时，将面临担保物被强制平仓的风险。
基于担保物为投资者自愿交付至客户信用交易担保（证券/资金）账户并以乙方为担保权益人设立的信托财产，因此，在强制平仓情形下，本公司作为受托人将以保护担保权益人利益为原则，自主选择平仓的品种、数量、价格、时机、顺序，而平仓的结果可能低于市场平均交易价格、可能不足以清偿投资者所负有的债务，平仓的规模也可能超过投资者所负有的债务规模，由此产生的结果和风险都将由投资者承担。

6、融资融券交易被限制的风险：

投资者在从事融资融券交易期间，

由于本公司净资本变化等原因触发交易监控指标，导致投资者信用账户交易受到限制，或者由于投资者信用账户维持担保比例变化而导致投资者信用账户交易受到限制，或者由于投资者实际融资融券额度、单个证券品种持仓市值等指标已经达到法律法规、交易所交易规则或本公司规定的融资融券规模上限，导致投资者信用账户交易受到限制，或者由于投资者不良信用记录或业务资格变化等导致信用账户交易受到限制，以上交易限制均有可能给投资者造成经济损失。

7、调低或取消授信额度的风险：

投资者在从事融资融券交易期间，本公司可以根据投资者资信状况、信用交易情况、担保物价值、履约情况、市场变化、本公司财务安排等因素，调低或取消对投资者的授信额度，可能会给投资者造成经济损失。
投资者在从事融资融券交易期间，如发生有可能影响偿债能力的重大事项时，本公司有权要求投资者提前归还融资融券债务或取消授信额度或解除本合同，可能会给投资者造成经济损失。

8、调整风险监控指标及其它指标的风险：

投资者在从事融资融券交易期间，本公司提高警戒线、平仓线、紧急平仓线，或者调整标的证券、可充抵保证金的证券范围及折算率等，可能导致投资者保证金可用余额不足、强制平仓等风险。

9、因利率提高导致的融资融券成本增加的风险：

投资者在从事融资融券交易期间，如果中国人民银行规定的同期金融机构贷款基准利率调高，本公司将相应调高融资利率或融券费率，投资者将面临融资融券成本增加的风险。

10、未及时获知通知事项的风险：

投资者在从事融资融券交易期间，本公司将以《融资融券合同》约定的通知与送达方式及通讯地址，向投资者发送通知。通知发出并超过约定的时间后，将视作本公司已经履行对投资者的通知义务。投资者如未能关注到上述通知，可能会面临担保物被强制平仓的风险，进而给投资者造成经济损失。

11、因违约造成的费用增加及申报不良信用记录的风险：

因投资者违约，本公司将向投资者收取违约金。同时，本公司将记录投资者的不良信用记录信息，并向有关监管部门申报，由此可能对投资者造成经济损失。

12、融资或融券标的停牌仍负有履行到期债务的风险：

如投资者融资买入或融券卖出的标的证券停牌的，投资者仍负有偿还该笔负债的责任，如投资者逾期不偿付的，则负有支付违约金的责任，此等情形下可能增加投资者的成本及费用。

13、司法追偿的风险：

如投资者信用账户中的资产被全部强制平仓后仍不足以清偿所负债务，本公司将有可能通过司法程序对投资者继续进行追索。

14、提前了结负债的风险：

因投资者融资买入的标的证券被特殊处理（ST、*ST）或标的证券对应上市公司以及董事、监事、高级管理人员被监管机关或有权机构立案调查的，本公司有权要求投资者立刻了结对应的负债，投资者可能承担提前了结负债的风险。

15、资料泄露的风险：

投资者应妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码等资料，如投资者将身份证件、交易密码等出借给他人或被他人盗取，可能面临账户、资产被盗用从而产生损失的风险。

16、其它风险：

包括投资者因自身操作不当导致的风险，投资者的违法违规行为被监管部门采取监管措施或行政处罚的风险，因系统故障、通讯故障、电力故障等造成的清算交收失败及系统非正常运行的风险，以上风险均可能给投资者造成经济损失。

特别提示：
本风险揭示书的揭示事项仅为列举性质，未能详尽列明融资融券交易的所有风险和可能影响上市证券价格的所有因素。投资者在参与融资融券交易前，应认真阅读相关业务规则及《融资融券业务合同》条款，并对融资融券交易所特有的规则必须有所了解和掌握，务必对融资融券交易可能存在的各类风险有清醒的认识，认真考虑是否进行融资融券交易，并确信自己已做好足够的风险评估与财务安排，避免因参与融资融券交易而遭受难以承受的损失。
平安证券股份有限公司

三、开户指引
1. 融资融券准入条件是什么？

(1) 从事证券交易满半年；
(2) 最近20个交易日的日均证券类资产不低于50万（含50万）；证券类资产包含普通帐户的现金、股票、债券、基金以及证券公司资产管理计划(如监管有另行规定，按监管规定为准)；
(3) 风险测评结果须为积极型/激进型，且测评时间在两年以内；
(4) 非本公司的股东和关联人。（不包括仅持有本公司5%以下流通股份的股东）；
(5) 不在公司信用业务“黑名单”库内的个人或机构；
(6) 不为法律法规禁止参与融资融券业务的个人或机构；
(7) 未有其他不适合开展融资融券业务的情况。
(8) 本公司融资融券业务准入条件以证监会要求为准，若最新监管要求有更新，以监管公布条件为准；

2. 自然人客户到营业部申请融资融券开户需要携带什么资料？

(1) 国内普通客户需携带身份证及银行卡临柜办理（如您未携带银行卡，提供手机银行电子卡截屏也可办理）；
(2) 港澳台客户需携带身份证、港澳居民来往内地通行证或台湾居民来往大陆通行证、公安机关出具的《临时住宿登记证明表》或在大陆生活与工作证明临柜办理。
(3) 外籍客户需携带中华人民共和国外国人永久居留身份证。

3. 机构客户到营业部申请融资融券开户需要携带什么资料？

(1) 法人及代理人身份证明原件；
(2)加载统一社会信用代码的营业执照复印件加盖公章；
(3) 法定代表人关于办理融资融券业务的专项授权书；
(4) 股东大会、董事会或机构最高决策部门同意融资融券的决议；
(5) 经审计的财务报表：资产负债表、利润表（损益表）、现金流量表（加盖公章，且报表日期离申请日不超过12个月）；
(6) 加盖公章的公司章程。
除了以上资料，专业机构户还需提供证监会批准的关于机构营业范围批文。

4. 申请开通融资融券账户全流程包含哪些步骤？

5. 客户临柜办理融资融券开通业务后，多长时间可以正常使用？

答：大约需要1-2个工作日。完成账户开立和授信审批后，您可以提交担保品划转申请，担保品到账后，即可交易。

6. 如何登陆融资融券网上预约开户申请网页？

答：目前平安证券APP、平安证券微信公众号均可找到融资融券网上预约。
平安证券APP路径：
- （1）首页→开户→两融预约开户
- （2）首页→融资→开户预约
平安证券微信公众号路径：
- （1）交易→服务大厅→两融网上预约

7. 所有客户都可以通过网上预约申请融资融券开户吗？
答：大龄客户（70周岁及以上）、港澳台客户、外籍客户、机构户、产品户均不能通过网上预约提交开户申请。除此之外，其他客户可通过网上申请预开户。
8. 网上预约申请融资融券开户前需要准备什么？
答：申请客户本人身份证、客户本人银行卡（中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、招商银行、平安银行、民生银行、兴业银行、交通银行、邮储银行、中信银行、浦发银行、广发银行任一家）、确保网络通顺。
9. 知识测试题分数达到多少才符合两融开户条件？
答：80分及以上才符合两融开户条件。
10. 网上融资融券预约开户提交三方存管的设置方式有哪些类型？
答：分以下两种类型：
（1）默认网上设置三方存管（简称一步式）。客户在绑定银行卡栏位选择银行，进入支持两融三方的银行卡页面，选择银行并输入对应卡号，可直接在线完成三方绑定，无须再到银行进行指定。目前我司支持13家银行卡一步式绑定。
若一步式银行选择了平安银行，则系统会自动优先适配出客户普通户名下平安卡。如客户想更换，则可以先手动删除自动带出的平安卡号、再输入其他的平安卡号。
（2）若忘记卡号，则可以选择两步式办理方式。客户在绑定银行卡栏位选择银行，进入支持两融三方的银行卡页面，先勾选页面上方的○，再选择银行即可。该种两步式绑定三方，无需线上输入卡号，直接去对方银行柜台办理指定。
11. 客户完成融资融券预约开户成功后是否可以不再临柜了？
答：您在手机上预约成功后，还须临柜完成合同签署、投资者教育和视频录制。
12. 客户完成融资融券预约开户成功后是否可选择临柜办理业务的营业部？
答：可以，您在预约开户时可在申请页面（如下）选择就近的营业部临柜完成开户流程。

四、开户视频